什么是投保單?

投保單又叫要保單或投保書(shū)，是投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立合同的書(shū)面要約，投保單一般是由保險(xiǎn)人按照事先統(tǒng)一格式印制，通常為表格形式出現(xiàn)。投保單所列項(xiàng)目因險(xiǎn)種不同而有所區(qū)別，投保人應(yīng)按照表格所列項(xiàng)目逐一填寫(xiě)，并回答保險(xiǎn)人提出的有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的情況和事實(shí)。投保單一經(jīng)保險(xiǎn)人接受并簽章，即成為保險(xiǎn)合同的組成部份。

投保單更是客戶向保險(xiǎn)公司提出申請(qǐng)買(mǎi)保險(xiǎn)的一個(gè)憑證，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)你填寫(xiě)的內(nèi)容進(jìn)行核保，核保通過(guò)之后才會(huì)通知你去交錢(qián)，等扣款之后你的保險(xiǎn)合同就會(huì)出來(lái)了。那樣你的保險(xiǎn)合同就會(huì)生效了。

事實(shí)上也可以理解為投保單是投保人的書(shū)面要約，投保單經(jīng)投保人據(jù)實(shí)填寫(xiě)交付給保險(xiǎn)人就成為投保人表示愿意與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的書(shū)面要約。

投保單填寫(xiě)的注意事項(xiàng)

很多人在填寫(xiě)投保單時(shí)都會(huì)有一些不好的：過(guò)分注重隱私，在填寫(xiě)資料時(shí)不完整，或者不準(zhǔn)確。其實(shí)，一份完整、準(zhǔn)確、內(nèi)容真實(shí)的投保單，能真正保障您的利益。

一、首先須確認(rèn)投保單的有效期。已超出有效期限的投保單，應(yīng)拒絕使用。

二、須如實(shí)完整填寫(xiě)各項(xiàng)信息，如客戶姓名、性別、出生日期等。其中，證件號(hào)碼必須與有效身份證明文件保持一致;通信地址為可郵寄地址，確保相關(guān)保險(xiǎn)信函能準(zhǔn)確寄至客戶手中;投保計(jì)劃為客戶真實(shí)意愿的反映;財(cái)務(wù)與健康為客戶自身真實(shí)情況的反映。

三、慎重確定受益人。投保人與受益人之間要有可保利益，如本人，配偶，子女，撫養(yǎng)、贍養(yǎng)成員和近親屬等，按受益順序、受益份額填寫(xiě)各受益人的資料。如果受益人明確，發(fā)生保險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)金將由保險(xiǎn)公司直接給付受益人，否則保險(xiǎn)金就由保險(xiǎn)公司按照法定的繼承順序進(jìn)行分配，進(jìn)入遺產(chǎn)范圍，有可能引起糾紛，建議最好在投保時(shí)指定明確符合條件的受益人。

四、投保單必須本人簽署。投保人、被保險(xiǎn)人必須在投保單上親筆簽名，這是對(duì)投保單信息的確認(rèn)，是合同有效性的體現(xiàn)。向個(gè)人銷售新型產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)向投保人出示保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、及投保提示書(shū)。保險(xiǎn)公司的投保單應(yīng)當(dāng)包含投保人確認(rèn)欄，并由投保人抄錄下列語(yǔ)句后簽名：“本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和投保提示書(shū)，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確定性。”這是為了保護(hù)投保人合法權(quán)益而對(duì)保險(xiǎn)公司提出的強(qiáng)制性要求，同時(shí)也提醒投保人認(rèn)真閱讀上述資料。一份填寫(xiě)完整、準(zhǔn)確、內(nèi)容真實(shí)的投保單，才能真正保障客戶的利益，減少承保后或理賠時(shí)出現(xiàn)的不必要糾紛。

投保單和保險(xiǎn)單的區(qū)別是什么?

投保單和保險(xiǎn)單的區(qū)別

相信有不少人會(huì)把投保單和保險(xiǎn)單混淆，事實(shí)上它們兩者之間還是有一定的區(qū)別的。

投保單和保險(xiǎn)單區(qū)別如下：

投保單主要內(nèi)容有投保人、被保險(xiǎn)人的名稱和住所、保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間、保險(xiǎn)價(jià)值、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)別。如為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，需寫(xiě)明財(cái)產(chǎn)的存放地點(diǎn)、種類。投保書(shū)具有兩種書(shū)證作用，在其填寫(xiě)完畢交付保險(xiǎn)人簽字蓋章之前，它僅僅是要約，并沒(méi)有法律效力，在經(jīng)保險(xiǎn)人簽字蓋章后，其內(nèi)容就成了保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)公司在收到投保單后即繕制保險(xiǎn)單，所以投保單是申請(qǐng)保險(xiǎn)時(shí)所寫(xiě)的單子，是具有法律效力的。

保險(xiǎn)單簡(jiǎn)稱為保單，是保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人訂立合同的正式書(shū)面證明，保險(xiǎn)單必須完整地記載保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)及責(zé)任，保險(xiǎn)單記載的內(nèi)容是合同雙方履行的依據(jù)，保險(xiǎn)單同時(shí)也是是合同成立的證明，也可以理解為保險(xiǎn)單是正式合同。

投保單信息審查制度

核保工作原則上采取兩級(jí)核保體制，先由保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員、保險(xiǎn)代理人進(jìn)行初步核保，然后再由保險(xiǎn)公司專業(yè)核保人員復(fù)核決定是否承保、承保條件及保險(xiǎn)費(fèi)率的適用等。核保的程序一般要包括審核投保單、核實(shí)保險(xiǎn)險(xiǎn)種、核定保險(xiǎn)費(fèi)率及計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)等步驟。

(一)審核投保單

業(yè)務(wù)人員在收到投保單以后，首先根據(jù)保險(xiǎn)公司內(nèi)部制定的承保方法決定是否接受此業(yè)務(wù)，如果不屬于拒保業(yè)務(wù)則應(yīng)立即加蓋公章，載明收件日期。審核投保單時(shí)要審查所填寫(xiě)的各項(xiàng)內(nèi)容是否完整、清楚、準(zhǔn)確，審核投保單的項(xiàng)目包括：

1、投保人資格。對(duì)投保人資格進(jìn)行審核的核心是認(rèn)定投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的擁有保險(xiǎn)利益。

2、投保人或被保險(xiǎn)人的基本情況。審核投保人或被保險(xiǎn)人的基本信息，包括收入，身體情況，采取必要的措施降低和控制風(fēng)險(xiǎn)。

3、投保人或被保險(xiǎn)人的信譽(yù)。審核投保人或被保險(xiǎn)人的信譽(yù)是核保工作的重點(diǎn)之一。對(duì)投保人或被保險(xiǎn)人的信譽(yù)進(jìn)行調(diào)查和評(píng)估，評(píng)估投保人或被保險(xiǎn)人信譽(yù)的一個(gè)重要手段是對(duì)其以往損失和賠付情況進(jìn)行了解。

4、保險(xiǎn)金額。保險(xiǎn)金額往往涉及保險(xiǎn)公司及被保險(xiǎn)人的利益，因此保險(xiǎn)金額的確定是保險(xiǎn)核保中的一個(gè)重要內(nèi)容。在具體的核保工作中應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險(xiǎn)公司制定的根據(jù)市場(chǎng)上價(jià)格確定保險(xiǎn)金額。對(duì)投保人要求按照地域這一價(jià)格投保的，應(yīng)當(dāng)盡量卻說(shuō)并將理賠時(shí)可能出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行說(shuō)明和解釋。對(duì)于投保人堅(jiān)持己見(jiàn)的，應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明后果并要求其對(duì)于自己的要求進(jìn)行確認(rèn)，同時(shí)在保險(xiǎn)單的批注欄上予以明確。

5、保險(xiǎn)人。核保人員對(duì)于保險(xiǎn)費(fèi)的審核主要分為費(fèi)率適用的審核和保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算的審核。

6、附加條款。主險(xiǎn)和標(biāo)準(zhǔn)條款提供的是保險(xiǎn)的保障，但是作為風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)體是由其特殊性的。一個(gè)完善的保險(xiǎn)方案不僅解決共性的問(wèn)題，更重要的是解決個(gè)性問(wèn)題，附加條款適用于風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)性問(wèn)題。特殊性往往意味著高風(fēng)險(xiǎn)，所以，在對(duì)附加條款的適用問(wèn)題上更應(yīng)當(dāng)主要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的特別評(píng)估和分析，謹(jǐn)慎接受和制定條件。