LPR是2019年10月8日起正式施行的最新的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率機(jī)制。

而2019年5月買房，利率4.9%還是按照原央行貸款基準(zhǔn)利率辦理的住房商業(yè)貸款5年以上的基準(zhǔn)利率，對(duì)于沒有住房公積金貸款資質(zhì)的朋友來說，4.9%的房貸利率還是非常劃算的，畢竟放在當(dāng)前來看，仍然非常具有競(jìng)爭(zhēng)力(下圖為全國部分城市今年4月的首套房按揭貸款最低的城市名單)。

那4.9%的利率要不要轉(zhuǎn)化為L(zhǎng)PR浮動(dòng)利率呢?

關(guān)于這一點(diǎn)，很多朋友咨詢過公元，但是我都只給出了參考建議，如何決定在于借款人個(gè)人，因?yàn)殡m然目前LPR利率一直處于下行階段，但是房貸最長(zhǎng)30年，未來利率走勢(shì)會(huì)怎樣，誰也無法判斷。

首先，我可以肯定的告訴大家，如果我們都選擇LPR浮動(dòng)利率，短期內(nèi)(起碼近幾年)會(huì)造成銀行房貸收息降低。根據(jù)我個(gè)人了解，銀行更愿意借款人選擇固定利率，因?yàn)榫S持現(xiàn)有利率水平，銀行可以維持現(xiàn)有利息收入。

其次，可以預(yù)見在近幾年內(nèi)，國家為了扶持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，還是會(huì)為了提高社會(huì)資金流動(dòng)性，進(jìn)而推動(dòng)LPR貸款基礎(chǔ)利率的下行。因此現(xiàn)在選擇lpr浮動(dòng)利率，起碼從明年1月1日起，我們每月歸還房貸金額會(huì)降低。

我們看到，從LPR利率政策施行以來，5年期及以上利率已經(jīng)較4.9%下降了25個(gè)基點(diǎn)至4.65%。

舉例來說，假設(shè)貸款100萬30年按照4.9%的利率等額本息方式每月需還5307.27元，如果按照浮動(dòng)利率，假設(shè)12月20日LPR利率報(bào)價(jià)為4.65%，明年1月1日起你每月歸還房貸的金額則為5156.37元，選擇浮動(dòng)利率后每月可少還150多塊錢，一年就是1800塊。

因此只要LPR利率下行，選擇浮動(dòng)利率后，你每年也能省出不少的錢來。

如果貸款金額較小，并且借款期限短，或者你打算幾年內(nèi)把房貸提前結(jié)清，我是非常推薦你選擇LPR浮動(dòng)利率的，起碼在幾年之內(nèi)，LPR利率上升的概率還是不大的。選擇浮動(dòng)利率也可以給你節(jié)省不少利息支出。

以上為公元給大家的參考，我個(gè)人今年也辦理的住房按揭貸款，商貸部分選擇的LPR浮動(dòng)利率。