1萬元存一天還賺不了五毛二?近六成貨基收益低于2% 余額寶收益創(chuàng)歷史新低
余額寶7日年化收益首次“破2”,目前有近六成貨基的收益低于2%,銀行理財產(chǎn)品也在持續(xù)走低。
全球最大的貨幣基金天弘余額寶基金7日年化收益首次“破2”。而受外圍市場強(qiáng)勢反彈的影響,昨日A股高開高走,截至收盤,滬指上漲2.05%,重回2800點(diǎn);深證成指和創(chuàng)業(yè)板指則分別大漲3.15%、3.31%。
一邊是余額寶收益“破2”,一邊是A股三大股指全面強(qiáng)勢反彈,躺著賺錢的時代過去了?低利率時代下,投資者還能配置什么?
有近六成貨基的收益低于2%
支付寶數(shù)據(jù)顯示,截至4月6日,天弘余額寶貨幣基金的7日年化收益率降至1.9780%。這也是該基金自2013年5月29日成立以來收益首次跌破2%。
當(dāng)日,每萬份收益僅0.5178元,也就是說,存1萬元1天還賺不到五毛二。
根據(jù)余額寶2019年第四季度報告顯示,截至2019年末,天弘余額寶貨幣基金規(guī)模為10935.99億元,第四季度實現(xiàn)收益61.65億元。
自2013年5月29日成立以來,近7年時間余額寶每萬份收益還幾乎未曾低于六毛,而從今年3月18日開始,萬份收益便一直在六毛以下徘徊,而且跌勢不減,如今眼看要跌破五毛了。
回顧其成立以來的業(yè)績表現(xiàn),2013年成立之時,也是余額寶最輝煌的日子,當(dāng)年7月余額寶近7日年化竟然高達(dá)6.3%,秒殺大部分銀行的5年定期,現(xiàn)在只有最高時收益的三分之一了。
當(dāng)然,此次首次“破2”,余額寶也并不孤獨(dú)。數(shù)據(jù)顯示,截至4月3日,貨基平均7日年化收益率已跌至1.98%。
數(shù)據(jù)顯示,在667只傳統(tǒng)貨幣型基金中,普通投資者參與最多的A類份額貨基的平均7日年化為1.9%,B類份額為2.12%,均為歷史較低位置。在305只貨基A類份額中,已有近六成基金的收益低于2%。與此同時,銀行理財產(chǎn)品也在持續(xù)走低。
貨幣基金收益進(jìn)入下行通道
今年以來,受到新冠肺炎疫情影響,市場流動性持續(xù)寬松,貨幣基金收益進(jìn)入下行通道。眾所周知,貨幣市場基金主要的投資品種是短久期國債、金融債、高等級信用債、存款、存單和質(zhì)押式逆回購等資產(chǎn),而這些資產(chǎn)與央行的貨幣政策、銀行間的資金面高度相關(guān)。在目前寬松的貨幣背景下,可投資的資產(chǎn)收益出現(xiàn)了下調(diào),所以貨基的收益也跟隨下行。
據(jù)上海證券報消息,天弘基金方面表示,受新冠肺炎疫情影響,海外央行進(jìn)入一輪新的貨幣寬松周期。在此背景下,中國央行也實行更加寬松的貨幣政策,向金融市場投放大量流動性。以3個月存款利率為代表的貨幣市場利率從春節(jié)前2.8%附近的利率水平下行至當(dāng)前1.8%以下的利率水平,隔夜回購利率更是一度下降到0.8%的低位。為確保產(chǎn)品的安全性,天弘對余額寶的各項風(fēng)控指標(biāo)要求都要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于一般的貨幣基金產(chǎn)品,因此,天弘余額寶的收益也會跟隨市場而下行。
低利率時代下,該怎么投資?
A股市場上揚(yáng),貨基收益走低,有部分投資者開始擔(dān)心了:難道躺著賺錢的日子一去不復(fù)返了?低利率時代下,投資者又該怎么投資?
目前來看,機(jī)構(gòu)普遍判斷低利率環(huán)境將持續(xù)。華泰證券指出,當(dāng)前貨基7日年化利率在2%左右,已經(jīng)與一年期定期存款利率上限(上浮40%)較為接近,若貨基利率進(jìn)一步下行,則有望緩解存款搬家效應(yīng)。疊加央行打擊高息攬存等行政手段,最終推動大額存單和結(jié)構(gòu)性存款利率下行。
江海證券屈慶研報分析稱,目前利率水平估值屬于危機(jī)模式下的估值,短期內(nèi)利率維持在低水平的時間可能并不會短,建議要接受和適應(yīng)目前低利率的環(huán)境。
一名中型公募宏觀研究員表示:“在當(dāng)前市場環(huán)境下,全球金融市場陷入波動,以黃金為主的避險資產(chǎn)價格同樣出現(xiàn)震蕩,雖然貨幣基金的收益率也在下行,但此類產(chǎn)品所擁有的抗跌性,確實可以作為風(fēng)險偏好較低的投資者的選擇。但如果從長期投資的角度出發(fā),還是建議更多地關(guān)注股債市場,忍耐當(dāng)前的階段性波動之后,應(yīng)該會有不錯的收益。”
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