葫蘆島銀行行長被查,上半年利潤為何驟降86.2%?
今年8月14日,葫蘆島銀行公開發(fā)布的《2020年第二季度信息披露報告》顯示,上半年該銀行實現(xiàn)凈利潤2841.33萬元,比上年同期減少17781.75萬元,同比增長為-86.22%。
自2010年3月原葫蘆島市商業(yè)銀行正式更名為葫蘆島銀行至今,已經(jīng)是整整十年時間。為什么這家在2018年還創(chuàng)下過年度實現(xiàn)凈利潤6.70億元的城商銀行,今年上半年會出現(xiàn)這樣差的盈利狀況呢?
葫蘆島銀行資產(chǎn)負債情況
2020年6月末,葫蘆島銀行總資產(chǎn)余額為937.24億元,比上年同期減少141.93億元,同比減少13.15%;與城商銀行10.0%的平均增長水平相比,差了23.15個百分點(相關(guān)詳情見本文附圖二)。與今年初的數(shù)據(jù)相比,其總資產(chǎn)減少149.76億元,增長-13.78%。
6月末,該銀行的負債余額為877.87億元,比上年同期減少138.12億元,同比增長-13.59%;負債降幅(絕對值)比資產(chǎn)降幅稍大一點。由于二季度信息披露并未涉及存款數(shù)據(jù),不知道這一項目的余額變化情況如何。
從資產(chǎn)等于負債加所有者權(quán)益的公式可以算出,6月末葫蘆島銀行股權(quán)余額為59.37億元,比年初減少5.33億元。同期,由于風險加權(quán)資產(chǎn)較大幅度減少,年末資本充足率為12.04%,比年初提高1.27個百分點(相關(guān)詳情本文附圖三)。
葫蘆島銀行資產(chǎn)質(zhì)量情況
今年6月末,葫蘆島銀行的風險加權(quán)資產(chǎn)總額為610.61億元,其中信用風險加權(quán)資產(chǎn)574.22億元,分別比年初有減少114.89億元和109.96億元;分別比年初下降15.84%和16.07%。由此可以測算,6月末該銀行信貸資產(chǎn)可能同比減少,原因則可能在于不良貸款的核銷和其他方式處置。
這與該銀行近年不良貸款余額大幅增長相關(guān)。2019年,在壓降4.80億元不良貸款之后,年末葫蘆島銀行不良貸款余額仍然高達22.84億元,比上年同期增加14.18億元,同比增長163.7%;不良率達到3.93%,比上年末升高2.17個百分點,明顯高于城商平均不良(相關(guān)詳情見本文附圖四)。同時,關(guān)注類貸款占比1.96%,比上年末升高0.75個百分點。
從葫蘆島銀行的貸款行業(yè)集中度看,今年信用風險防控壓力肯定更大。因為,2012年末該銀行批發(fā)和零售業(yè)貸款占比只有12.30%,2018年末和2019年末的占比分別為34.81%和30.43%。2019年該銀行不良貸款反彈主要集中在批發(fā)和零售業(yè)貸款,而今年受疫情影響批發(fā)零售業(yè)的經(jīng)營困難更大。
資產(chǎn)收益情況
2012年到2018年葫蘆島銀行的凈利潤保持連續(xù)增長。但是,由于2019年其貸款質(zhì)量發(fā)生明顯劣變,該銀行不得不為此計提了9.91億元的資產(chǎn)減值損失。即使如此,其貸款撥備覆蓋率還是下降至105.37%,已經(jīng)低于同期監(jiān)管標準。而且從其年度報告和評級報告看,2019年末該銀行的投資資產(chǎn)并沒有相應(yīng)的資產(chǎn)減值準備余額。
2019年全年,因為資產(chǎn)減值支出大增,葫蘆島銀行實現(xiàn)凈利潤2.72億元,比上年同期減少3.98億元,同比增長-59.4%。
今年上半年,該銀行實現(xiàn)凈利潤0.28億元,比上年同期減少1.78億元,同比增長-86.22%(相關(guān)詳情見本文附圖五)。從其凈利潤同比下降幅度之大,專業(yè)人士可以推算出其資產(chǎn)減值損失計提力度之大,并由此大致了解其資產(chǎn)質(zhì)量水平。
葫蘆島銀行行長被查
8月2日,葫蘆島銀行曾在其官網(wǎng)發(fā)布公告稱,該銀行原行長王學伶因個人涉嫌嚴重違紀違法,目前正接受紀律審查和監(jiān)察調(diào)查;經(jīng)市委批準,黨委書記李玉林主持葫蘆島銀行全面工作,副行長李曉東代理行長職責。
2007年8月,時任葫蘆島市商業(yè)銀行行長王學伶由于對該行購買國債資金被挪用負有直接責任,被監(jiān)管部門取消了任職資格三年;2017年9月輾轉(zhuǎn)幾處后重回葫蘆島銀行任行長。因此,有人評論認為這一現(xiàn)象說,“能力真強、人才真缺、背景真硬”。
也許,這位“三真”行長也是該銀行今年上半年盈利能力大幅下降的原因之一呢?
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