臨近全面推行“報行合一”時間點,近日,接保司官方通知,宣布下架調整的產品可謂一波未平一波又起。

這不,堪稱預定利率3.0%時代“后起之秀”的人氣養老年金——福滿滿3號(尊享版)也官宣要在2月29日23點59分停止錄入,這一突發消息也將不少保險從業人員“打”得猝不及防。

畢竟,福滿滿3號(尊享版)自推出時,就被市場稱為“養老金的豪華末班車”,它再一下架,可能真的就意味著“未來很長一段時間內不會再有類似高利益的年金險產品了”。

關于福滿滿3號養老年金(尊享版),市場上的產品解讀其實有很多了。

一、總得來說,產品優勢可以總結為4點:

1 生存總利益高:在全年齡段、全繳費期都表現出年金高領取、高現價的優勢;

2 終身現價:現金價值高,并且持續終身,如果中途想要用錢,可以減保領取,靈活性好,80歲前產品收益可以進入第一梯隊。

3 irr增速快,中長期表現佳:以30周歲男性,選擇無保證領取為例,產品在不同繳費期、不同養老年金領取期的irr表現都非常優異,最快可在保單第30年達2.8%,在保單第40年即可超過3%,遠期IRR有機會突破4%;

4 可附加萬能賬戶:只要投保福滿滿3號且達到5萬總保費,就可以附加保底2%,現行利率3.75%的萬能賬戶,且至少都可以附加5倍主險總保費,還可以設置將未來的養老金轉入萬能賬戶,繼續復利遞增。

二、產品利益演示:

以30歲男性客戶,每年交2萬、交5年,共10萬為例,產品的利益情況如下:

可以看到,福滿滿3號(尊享版)有兩種領取方式可選。其中,如只看每年領取的額度,“保證領取保費”的方案比“保證領取12年”的方案每年領取的年金更多,但后者因為有保底利益,所以更加平穩,適合風險偏好更低的客戶。

我們以“保證領取保費”為例

該客戶在60歲時,每年可領取14520元。

到65周歲時,可累計領取年金8.712萬元,且此時保單的現金價值為17.25萬元,即此時的保單總利益為25.962萬元,是已交保費的2.5倍!

到66周歲時,客戶累計領取年金為10.16萬元,已超過已交保費,接下來還可以繼續領取,此后領取的金額都相當于增值部分!

到客戶80歲時,可累計領取約30.5萬,是已交保費的3倍!

到客戶90歲時,可累計領取約45萬,是已交保費的4.5倍!活多久,領多久。

三、養老年金豪華末班車

我們都知道,隨著外部復雜經濟環境和內部轉型的壓力逐漸加強,保險行業又迎來了新一輪的人身險產品集中下架。

未來保險產品將會發生什么樣的影響,我們暫不能確定。但多位業內人士和金融專家都表示,現在市場利率在進一步下行,監管處于安全性考慮,也會要求保險公司降低產品的收益率,所以隨著“5年期LPR下降25bp,國債利率全線下行”“商業銀行重要指標凈息差首次跌破1.7%關口”新聞的推出,下一步,保險利率的下調大概率會緊隨其后。

所以,這段時間內有養老保險剛性需求,手里有一筆閑置資產的客戶,確實可以在這次養老年金“末班車”中好好選一選了。

福滿滿3號(尊享版)年金領取高;現價持續終身,支持減保;還有萬能賬戶可以選擇附加,非常適合想要養老,并且有一定資金靈活性需求的人群。

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