春節(jié)前夕，接受上市輔導(dǎo)中的杭州聯(lián)合農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(下稱“杭州聯(lián)合銀行”)因“向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無擔(dān)保貸款”和“辦理票據(jù)業(yè)務(wù)不審慎”被處罰100萬元。

杭州聯(lián)合銀行由杭州聯(lián)合農(nóng)村合作銀行整體改制而來，創(chuàng)立于2011年1月5日，并于2011年3月12日正式掛牌開業(yè)，注冊資本13.12億元，為全國首批獲得集約化設(shè)立村鎮(zhèn)銀行資格的金融機(jī)構(gòu)之一。

股權(quán)結(jié)構(gòu)兩年多仍然未完善

浙江證監(jiān)局1月7日發(fā)布的公告顯示,中信建投證券于日前完成了杭州聯(lián)合銀行上市第八期輔導(dǎo)工作，此次輔導(dǎo)，距離2017年5月首次輔導(dǎo)，已過去兩年多。中信建投證券在輔導(dǎo)報告中稱，下一階段輔導(dǎo)工作重點為：繼續(xù)督促發(fā)行人完善股權(quán)結(jié)構(gòu);引導(dǎo)輔導(dǎo)對象持續(xù)關(guān)注公司治理的合規(guī)性及財務(wù)的規(guī)范性。輔導(dǎo)結(jié)論的重點從側(cè)面說明，杭州聯(lián)合銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)一直沒有達(dá)到保薦機(jī)構(gòu)所要求的標(biāo)準(zhǔn)。

股權(quán)結(jié)構(gòu)一直是發(fā)審委關(guān)注的重點領(lǐng)域之一。杭州聯(lián)合銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)，當(dāng)前仍然較為分散。截至2018年末，該行的前五大股東分別為杭州市金融投資集團(tuán)有限公司(10%)、杭州制氧機(jī)集團(tuán)有限公司(9.99%)、福信集團(tuán)有限公司(9.50%)、億德寶(北京)科技發(fā)展有限責(zé)任公司(4%)、北京天瑞霞光科技發(fā)展有限公司(3%)，最大股東持股比例僅10%。

據(jù)公開信息，杭州聯(lián)合銀行股權(quán)還存在多次轉(zhuǎn)讓，以及因凍結(jié)而被司法拍賣的現(xiàn)象。該行2018年年報顯示，報告期內(nèi)發(fā)生股權(quán)轉(zhuǎn)讓19筆，其中包括：實施利潤分配前發(fā)生股權(quán)轉(zhuǎn)讓10筆，轉(zhuǎn)讓股份21810.9604萬股;實施利潤分配后發(fā)生股權(quán)轉(zhuǎn)讓9筆，轉(zhuǎn)讓股份8410.6982萬股。

同時，阿里司法拍賣平臺顯示，截至目前，杭州聯(lián)合銀行股權(quán)已被拍賣41次，其中撤回3次，中止4次，剩余34次中11次無人報名參加。最近的一次拍賣是2月4日，該行第四大股東億德寶(北京)科技發(fā)展有限責(zé)任公司持有的4%股權(quán)，在阿里司法拍賣平臺掛牌拍賣，起拍價為7.47億，最后因無人報名而流拍。

▲2月4日股權(quán)流拍圖

此前在2019年7月30日，杭州聯(lián)合銀行兩筆合計評估價為2357.81萬元的股權(quán)，在阿里司法拍賣平臺以2277萬元的折價賣出。拍賣原因顯示，均為法院裁定。

曾因欺騙投保人被處罰

浙江保監(jiān)局2018年8月公布的行政處罰決定書(浙保監(jiān)罰〔2018〕30號)顯示,杭州聯(lián)合銀行存在兩項違法經(jīng)營行為,一是欺騙投保人、被保險人或者受益人,二是給予投保人保險合同約定以外的利益。浙江保監(jiān)局決定對杭州聯(lián)合銀行罰款人民幣8萬元。

處罰決定書顯示,2017年杭州聯(lián)合銀行在代理銷售某人壽保險有限公司杭州中心支公司相關(guān)保險產(chǎn)品過程中,共銷售該產(chǎn)品保單9件,實收保費120萬元。實際上該產(chǎn)品的最低保證利率為3%，而杭州聯(lián)合銀行向客戶宣稱該款產(chǎn)品保單滿3周年,保底年化收益率為4.6-4.8%。夸大了保底年化收益率，造成欺騙，從而遭到處罰。

▲源自銀保監(jiān)會網(wǎng)站

此外,杭州聯(lián)合銀行于2017年3月1日至2017年5月31日組織開展了2017年“我和春天有個約會”春季系列活動。活動期間,銷售某財險公司杭州中心支公司的保單9件,向投保人贈送5100積分,此積分可兌換為該公司提供的中石化加油充值卡5100元;銷售某財險杭州第三營業(yè)部的保單57件,向投保人贈送38600積分,此積分可兌換為該營業(yè)部提供的中石化加油充值卡38600元。以上合計向投保人贈送43700積分,兌換加油卡43700元。

浙江保監(jiān)局表示,上述事實,有《現(xiàn)場檢查事實確認(rèn)書》,相關(guān)人員調(diào)查筆錄,涉案保險產(chǎn)品條款、杭州聯(lián)合銀行下發(fā)的業(yè)務(wù)活動通知、活動方案、宣傳資料、保單信息、承保清單、內(nèi)部信息系統(tǒng)簽批資料等證據(jù)證明,足以認(rèn)定杭州聯(lián)合銀行的違法行為。

多次接受控股行股權(quán)質(zhì)押放貸

Wind數(shù)據(jù)顯示，杭州聯(lián)合銀行作為發(fā)起行，控股的金融機(jī)構(gòu)有江蘇邗江聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行(51%)、安徽霍山聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行(44.44%)、浙江縉云聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行(43%)、浙江長興聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行(40%)、浙江柯橋聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行(40%)、浙江諸暨聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行(40%)、浙江溫嶺聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行(40%)、浙江樂清聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行(40%)、浙江嘉善聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行(40%)、安徽霍邱聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行(40%)、浙江云和聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行(40%)、安徽壽縣聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行(40%)、浙江常山聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行(40%)等13家。而長期以來，杭州聯(lián)合銀行利用其所控股村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)，進(jìn)行質(zhì)押放款。

▲接受控股行股權(quán)質(zhì)押表

有投資者認(rèn)為，作為控股行，這種做法是為了逃避“接受本行股權(quán)”的監(jiān)管而演變而成的“變相接受本行股權(quán)”。

雖然存在不少問題，但從業(yè)績上來看，杭州聯(lián)合銀行各項指標(biāo)保持增長勢頭。據(jù)其2019年三季報內(nèi)容顯示，截至2019年9月末，杭州聯(lián)合銀行實現(xiàn)營業(yè)收入58.11億元，同比增長7.33%;凈利潤20.14億元，同比增長11.27%。資產(chǎn)總額2328.04億元，不良貸款率1.19%，資本充足率14.09%，一級資本充足率11.14%，核心一級資本充足率11.06%，二級資本債券余額為30億元。

關(guān)于杭州聯(lián)合銀行經(jīng)營中存在的“向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無擔(dān)保貸款”具體情況、“接受控股行股權(quán)質(zhì)押”等問題，《投資者攻略》曾致函該行，但一直未收到回復(fù)。杭州聯(lián)合銀行上市的進(jìn)程及后續(xù)經(jīng)營情況，《投資者攻略》將會繼續(xù)保持關(guān)注。