針對(duì)不同類型的財(cái)險(xiǎn)公司進(jìn)行差異化監(jiān)管，引導(dǎo)財(cái)險(xiǎn)公司探索專業(yè)化、精細(xì)化的發(fā)展道路，已成當(dāng)下的必然之勢(shì)，這不僅有利于引導(dǎo)和規(guī)范中小保險(xiǎn)公司的成長(zhǎng)，同時(shí)也有利于推動(dòng)財(cái)險(xiǎn)行業(yè)朝著高質(zhì)量發(fā)展的目標(biāo)進(jìn)步。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司即將迎來(lái)差異化監(jiān)管時(shí)代。

7月13日，《國(guó)際金融報(bào)》記者從有關(guān)渠道獲悉，銀保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部已于近期向各銀保監(jiān)局、各財(cái)險(xiǎn)公司、中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)下發(fā)《關(guān)于開(kāi)展財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司差異化監(jiān)管書面調(diào)研的通知》(下稱《通知》)。

《通知》表示，此次書面調(diào)研旨在加強(qiáng)財(cái)險(xiǎn)公司差異化監(jiān)管政策研究，針對(duì)不同類型公司提出差異化監(jiān)管要求，引導(dǎo)財(cái)險(xiǎn)公司探索專業(yè)化、精細(xì)化發(fā)展道路，推動(dòng)財(cái)險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

重點(diǎn)調(diào)研：財(cái)險(xiǎn)公司四大方面

按照《通知》要求，各單位要加強(qiáng)對(duì)財(cái)險(xiǎn)發(fā)展中存在的問(wèn)題進(jìn)行分析研究，根據(jù)財(cái)險(xiǎn)公司差異化監(jiān)管調(diào)研提綱，圍繞但不限于公司治理、分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、高管人員管理、產(chǎn)品、精算、市場(chǎng)行為(車險(xiǎn)、非車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)及再保)等方面，對(duì)財(cái)險(xiǎn)公司差異化監(jiān)管提出意見(jiàn)建議。相關(guān)材料時(shí)間應(yīng)于7月31日前書面報(bào)送至財(cái)險(xiǎn)部。

“我們正在按照調(diào)研提綱，準(zhǔn)備匯報(bào)材料。”一位財(cái)險(xiǎn)公司有關(guān)負(fù)責(zé)人向《國(guó)際金融報(bào)》記者透露。

據(jù)上述有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，此次調(diào)研提綱包括四個(gè)方面：

一是當(dāng)前財(cái)險(xiǎn)公司發(fā)展的問(wèn)題及原因。

二是實(shí)行差異化監(jiān)管的必要性。

三是如何將公司分類便于實(shí)行差異化監(jiān)管(按大/中/小/公司、傳統(tǒng)/互聯(lián)網(wǎng)、中/外資、綜合/單一險(xiǎn)種)。

四是差異化監(jiān)管實(shí)踐和經(jīng)驗(yàn)以及差異化監(jiān)管具體措施的意見(jiàn)建議。

差異化監(jiān)管是必然趨勢(shì)

“差異化監(jiān)管是必然趨勢(shì)。”全國(guó)人大代表、湖南大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)精算研究所所長(zhǎng)張琳告訴《國(guó)際金融報(bào)》記者，市場(chǎng)本來(lái)就需要區(qū)分。

事實(shí)上，早在2018年初，張琳就曾建議監(jiān)管層設(shè)立中小保險(xiǎn)公司發(fā)展部，對(duì)中小保險(xiǎn)公司實(shí)行差別化監(jiān)管。

張琳說(shuō)，無(wú)論是財(cái)險(xiǎn)，還是壽險(xiǎn)領(lǐng)域，市場(chǎng)份額都高度集中在大公司手里，中小保險(xiǎn)公司生存發(fā)展舉步維艱。盡管如此，中小型保險(xiǎn)公司的存在卻是市場(chǎng)供給缺陷的有力彌補(bǔ)，在保險(xiǎn)業(yè)商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)中是不可或缺的。

“因此，監(jiān)管層有必要引導(dǎo)和規(guī)范中小保險(xiǎn)公司的發(fā)展。”張琳稱，中小保險(xiǎn)公司，特別是小公司尚在初創(chuàng)階段，經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)特征與大公司差異顯著，風(fēng)險(xiǎn)較大，需要專門的監(jiān)管政策。應(yīng)允許中小型保險(xiǎn)公司不必設(shè)置大而全的管理部門，部分業(yè)務(wù)外包，降低組織縱向復(fù)雜度。中小保險(xiǎn)公司可通過(guò)縱向簡(jiǎn)化層級(jí)、管理適度授權(quán)，成就靈活扁平的組織架構(gòu)。

張琳表示，看好中小保險(xiǎn)公司的發(fā)展。她說(shuō)，小公司船小好調(diào)頭，小公司要緊跟科技發(fā)展，運(yùn)用創(chuàng)新渠道，創(chuàng)新商業(yè)模式、創(chuàng)新服務(wù)提升自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力，提升客戶體驗(yàn)，必能迎來(lái)自身發(fā)展的春天。

資產(chǎn)負(fù)債管理領(lǐng)域已先行

其實(shí)，銀保監(jiān)會(huì)已于去年在資產(chǎn)負(fù)債管理細(xì)分領(lǐng)域正式落地“差別化監(jiān)管”。

去年8月，銀保監(jiān)會(huì)在其發(fā)布的《保險(xiǎn)資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)管暫行辦法》(下稱《暫行辦法》)中，將保險(xiǎn)公司分為了“好”、“較差”、“差”三類，稱將依據(jù)資產(chǎn)負(fù)債管理能力評(píng)估和量化評(píng)估評(píng)分，對(duì)保險(xiǎn)公司實(shí)施差別化監(jiān)管。

具體來(lái)看，對(duì)于資產(chǎn)負(fù)債管理能力高和匹配狀況好的保險(xiǎn)公司，根據(jù)市場(chǎng)需求和公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況，銀保監(jiān)會(huì)適當(dāng)給予資金運(yùn)用范圍、模式、比例以及保險(xiǎn)產(chǎn)品等方面的政策支持，鼓勵(lì)經(jīng)營(yíng)審慎穩(wěn)健的保險(xiǎn)公司先行先試。

對(duì)于資產(chǎn)負(fù)債管理能力較低或匹配狀況較差的保險(xiǎn)公司，綜合考慮公司發(fā)展階段、負(fù)債特征、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和存在風(fēng)險(xiǎn)，可采取一項(xiàng)或多項(xiàng)針對(duì)性的監(jiān)管措施，分別包括但不限于風(fēng)險(xiǎn)提示;監(jiān)管談話;下發(fā)監(jiān)管函;監(jiān)管通報(bào);進(jìn)行專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查;要求進(jìn)行專項(xiàng)壓力測(cè)試;要求限期整改存在的問(wèn)題，提交和實(shí)施預(yù)防資產(chǎn)負(fù)債匹配狀況惡化或完善資產(chǎn)負(fù)債管理的計(jì)劃。