余額寶贖回時間為什么變更?余額寶贖回時間變更對銀行卡轉(zhuǎn)賬有影響嗎?

“又雙叒叕”這個詞已經(jīng)不足以作為余額寶這個戲精貨基的副詞了。

本以為升級之后的余額寶就能太平一些，規(guī)模降一降，讓監(jiān)管層少盯著點。誰知，前天晚上又出了幺蛾子。

根據(jù)余額寶發(fā)布的公告，“6月6日零點起，余額寶轉(zhuǎn)出到銀行卡當(dāng)日快速到賬額度，從每日限額5萬元調(diào)整至1萬元，轉(zhuǎn)出到銀行卡普通到賬服務(wù)及消費支付等均不受影響。”

即每天快速到賬的額度只有1萬元。超過1萬元的錢就只能采取t+2結(jié)算，就是兩天后到賬的模式。

余額寶這個新規(guī)其實并不陌生了，上上個月的時候七七就和大家提醒過了，監(jiān)管層已經(jīng)出臺了對“貨基T+0贖回制度”規(guī)范化管理的意見征集。相信大家也不陌生了。

說一下，為什么“T+0”制度會被盯上呢。因為明面上說，這個制度存在監(jiān)管風(fēng)險。

網(wǎng)上流傳的比較多的說法，都是基金公司自己有墊付資金或者擁有備付資金，當(dāng)發(fā)生贖回的時候，就用這筆錢贖回給投資者。

而如果遇到大額贖回的話，自有的備付資金跟不上贖回速度，那就可能讓貨幣基金立刻賣出債券等產(chǎn)品來換取現(xiàn)金給投資者，這就可能讓貨幣基金出現(xiàn)虧損的現(xiàn)象。

隨手科普：為什么我們普遍認(rèn)為貨幣基金不會虧損呢?

貨幣基金是按攤余成本法來計價的，就是，按照買入債券的成本計算凈值，之后再按照票面利率折合每天的利息收益。

這過程中債券在市場的波動，不會影響貨基的凈值。因為貨幣基金是假設(shè)一直持有債券到期，那么就不可能出現(xiàn)虧損的情況。而且因為貨幣基金這幾年比較火熱，也一直有人不斷的買入，這個資金也不會斷。

但，遇到大額贖回，備付資金不夠償還給投資者，就需要賣出債券來套現(xiàn)，如果債券那個時候是處于下跌的狀態(tài)，那么就可以使得貨幣基金出現(xiàn)虧損的狀態(tài)。

最近就有一個典型的例子出現(xiàn)。4月26日的時候，西部利得天添益貨幣A、B的收益激增。這個基金的持有人，大部分都來自兩個機(jī)構(gòu)，其中一家機(jī)構(gòu)節(jié)前資金緊張贖回貨幣基金。因為觸發(fā)了贖回比例，需要支付1%的贖回費，這筆費用也計入了這個基金收益里面，所以連著幾天收益大漲，7日年化收益率和萬分收益都出乎意料的高。

可是到了5月2日之后，沒有贖回費用作為補(bǔ)償了，基金的萬分收益率跌的只有0.06元了。收益曲線就是這樣：

(ps. 4.26日前，該基金的萬分收益率平均為1元左右)

大額贖回是貨基的天敵，收益下降是其次，最怕的是，因為收益下降使得投資者爭相賣出，基金規(guī)模縮水，引起清盤的風(fēng)險。說一千道一萬，監(jiān)管還是為了保護(hù)大家的利益不受損的原則。

但是上有政策，下有對策。每天余額寶要取出超過1萬的土豪們看著了，面對當(dāng)前的規(guī)定，還是有辦法的。機(jī)智的七七還是給大家想了兩招。

1.親朋好友助攻

注意，這次的新規(guī)定，有提到“轉(zhuǎn)賬和消費不受影響”，所以你大可以把要從余額寶里面取出的錢用掃碼支付的方式轉(zhuǎn)給你的朋友，讓他提現(xiàn)再轉(zhuǎn)給你。這波操作看起來麻煩，但是整體時間預(yù)計不超過5分鐘。這樣對比之下，肯定比干等兩天強(qiáng)一些吧。

注意：通過收錢二維碼進(jìn)來的錢，提現(xiàn)是不需要手續(xù)費的。(不過有人反映說他們這么操作無效，不知道是不是要支付寶后臺邀請才行，反正七七親測有效)

2.轉(zhuǎn)出到余額

規(guī)定里面說，快速轉(zhuǎn)出到銀行是有金額限制，但是轉(zhuǎn)出的余額并不受此規(guī)定的影響。

所以，你大可把超過1萬的部分直接轉(zhuǎn)出到支付寶余額里面再提現(xiàn)。那么這就存在一個提現(xiàn)收費的問題了。如果急用錢的朋友，應(yīng)該也不會在乎那點手續(xù)費。

如果在乎的朋友，可以參考一下以前提到的支付寶免費提現(xiàn)方式：

1.芝麻信用

消費的時候用螞蟻花唄攢積分，積分可以兌換提現(xiàn)額度。有了額度提現(xiàn)就不需要擔(dān)心手續(xù)費了。

反正芝麻信用的積分用起來有點雞肋，就這個還比較好。所以去年有幾千分到期前，不知道做什么就用來兌提現(xiàn)額度了。

2.借道網(wǎng)商銀行

利用網(wǎng)商銀行還是可以免費提現(xiàn)的，網(wǎng)商銀行里面可以通過支付寶直接購買余利寶，從余利寶轉(zhuǎn)出到網(wǎng)商的活期余額，再從網(wǎng)商的活期余額轉(zhuǎn)出到銀行卡，這是免手續(xù)費的。