新能源專屬車險為何導致保費大漲？奔著充電比加油更省錢而來的潛在新能源車主，購車前又遇到了一道新難題。隨著12月27日新能源專屬車險上線，大部分熱門品牌車型保費均有不同程度上漲。其中，特斯拉保費漲幅最高，五款車型中有四款保費漲幅超80%。國產品牌中，“蔚小理”三家根據車型不同，保費漲幅在8%至37%不等。

訪問：

ECS年終特惠：云服務器低至38元/年起

家住北京通州的王明明，在國貿附近上班，此前一直坐地鐵或打車上下班。受困于早晚高峰叫車難，地鐵又十分擁擠，王明明早就打算買車，無奈搖不到號。

2021年底，搖到新能源指標的王明明開始選車。得知保費上漲80%后，本來傾向于特斯拉的她開始猶豫，“每天就上下班，省下來的油費還不夠保險的差價，何況電池老化比發動機快多了。”

但不是所有人都在意這樣幅度的保費上漲。

從2020年下半年開始兼職跑網約車的李成亮，原本是北京一所大學附近的餐館老板，疫情的反復影響，疊加學生返校后出入受限等因素，餐館生意大不如從前。

2021年春節過后，李成亮暫時閉店，全職跑起了網約車。2021年下半年，全職跑了半年網約車的李成亮開始琢磨著把拉活用的燃油車換成電動車，原因在于油耗。

“我的車一公里6毛錢，朋友的（電動車）一公里1毛錢，一天一百多公里，光油錢就差了幾十塊。”

李成亮一直羨慕一個開特斯拉跑網約車的朋友。“我倆跑同樣的單子，他一天比我多掙幾十塊，一年就是一萬多。”

多次試駕之后，李成亮預定了一臺特斯拉，得知保費近乎翻倍他也沒有改變主意。“我用車時間長，總的算下來電車成本還是比油車低，而且開著也舒服”，李成亮說，“錢花的多了但也更安心，要是不出險續保價格也不會特別高。”

對于高強度用車的網約車司機群體來說，保費的上漲幅度在可接受的范圍內。

A

隨著新能源專屬車險上線，特斯拉被送上了熱搜榜。

有網友爆料，23日特斯拉Model Y投保費用為8278元，而27日新政實施后，投保費用暴漲到1.4萬元，漲幅超過80%，特斯拉另一款車型Model 3保費漲幅也超過80%。

根據網友總結的新能源品牌新舊保險條款保費對比圖，大部分熱門品牌車型保費均有不同程度上漲，少數車型保費有所下降。其中，特斯拉保費漲幅最高，五款車型中有四款保費漲幅超80%。

值得注意的是，比亞迪、榮威等品牌車型保費小幅下調。如純電動的榮威E50，新政后保費為4548.80元，較之前下調7.21%。

據了解，為滿足規模日益壯大的新能源車主需求，新能源專屬車險在保險責任上做出了較大突破。

此前新能源車保險條款與燃油車一致，其中并不包括“三電”系統（電動汽車的電池、電機和電控），而“三電”恰恰是新能源車成本最高的部分。有新能源車主向字母榜表示，花著燃油車車險的錢，只保了個“車架子”。

而此次上線的新能源專屬車險，保險責任中不僅為“三電”提供保障，同時全面覆蓋新能源車行駛、停放、充電的使用場景。而在可選的附加險條款中，增加了外部電網故障損失、自用充電樁損失等附加風險保障。

新政落地，車主隊伍中可謂有人歡喜有人憂。喜的是隨著保險責任的完善，自己的愛車保障更加全面；憂的是隨著保障的提升，保險價格也水漲船高。

其中特斯拉車主最為郁悶，同樣是新能源車，特斯拉保費近乎翻倍，這讓車主覺得自己被區別對待。

搖到號準備買車的王明明就注意到從去年開始的“車險綜改”。一年以來，車險費率顯著降低，王明明身邊很多朋友的車險保費都降了。她想不明白，為什么新能源專屬車險出來以后，保費反而大漲？

B

實際上，對于保險公司來說，新能源專屬車險上線以前，新能源車險市場一直是塊“燙手山芋”。

據中國基金報報道，新能源汽車的維修偏貴，出險率較高，當前新能源車險賠付率普遍超過85%，行業面臨較大承保虧損壓力。

有保險行業業內人士向字母榜表示，雖然相對燃油車，新能源車險相關數據并不完善，但可以確定的是，目前新能源車出險頻率確實高于燃油車，維修成本也更高。“新能源車技術快速發展，相比燃油車風險因素更大”，該人士表示，“而且保險公司對新能源車上下游不如對燃油車熟悉，很難管控賠付成本。”

對于保險公司來說，目前在定損、維修、理賠等各個環節上，新能源車的成本都要高于燃油車。隨著最貴的“三電”納入保險責任范疇，新能源車險漲價并不意外。

據中國基金報報道，有行業人士指出，一些駕駛習慣較差的司機，出險頻率較高的車型，和廣泛用于網約車的車型，賠付率也遠超一般的新能源汽車。

賠付率和維修成本越高，車險的價格也就相應越高。業內人士表示，特斯拉采用全鋁一體式車身，碰撞后只能一體更換，大大增加了維修成本；此外，最近幾年特斯拉事故頻發，11月出爐的美國《消費者報告》數據顯示，2021年汽車可靠性排行上，特斯拉可靠性排名倒數第二，僅高于林肯。

而經歷了多次降價后，網約車里特斯拉的身影越來越多。李成亮向字母榜表示，入行一年以來認識的司機中，十個人里面就有一兩個開的是特斯拉。

據中國基金報報道，目前保險公司承保特斯拉，每收到1元保費，就要賠付1.4元。在車險綜改背景下，保險公司利潤空間進一步被壓縮，車險漲價也在情理之中。而這也解釋了王明明和絕大多數想購買特斯拉的準車主們的疑惑。

有汽車行業人士對字母榜表示，新能源專屬車險漲價確實會影響一部分人，比如部分特斯拉車主，但對于售價40萬元以上的更貴車型的潛在購買車主來說影響其實并不大。“車子本身價格就很高，車險漲價對車主影響并不大，車主反而覺得開車更安心了。”

該人士同時表示，保險價格一定程度上能錨定新能源車的質量，保險價格上漲就意味著出險率高或維修費貴。“燃油車大家都熟悉一些，也好給客戶比較；而有些新能源車我們知道它有些問題，但不好和客戶解釋，現在保險價格出來就好解釋多了，什么車質量好與不好，一目了然。”

（文中李成亮、王明明為化名）