2023年12月29日，國家外匯管理局出臺《銀行外匯展業管理辦法（試行）》，為銀行外匯業務流程再造提供了制度框架。作為城商行中的積極實踐者，寧波銀行在國家外匯管理局的指導下，以全流程管理為核心，通過矩陣式管理體系構建、業務流程革新與金融科技深度賦能，實現了跨境便利化與風險防控的精準平衡，為中小民營企業量身打造了"越誠信越便利"的外匯服務生態。

矩陣式管理織密風控網絡

寧波銀行創新構建總分支三級聯動的矩陣式管理體系，為外匯展業改革筑牢組織根基。總行國際業務部統籌規劃，設立事中審核和事后監測專業團隊，實施差異化客戶管理策略；分行國際業務部通過市場、單證、綜合三大團隊協同，將總行策略轉化為具體操作；支行外匯業務經理深耕一線，提供個性化客戶服務。這種 "決策-執行-服務" 的垂直管理鏈條，實現了全行外匯業務的高效協同與信息共享。

為確保專業能力與合規要求落地，寧波銀行建立嚴格的崗位資格準入機制，要求盡職調查、業務審查及合規管理人員均需取得專業資格認證。在考核體系中嵌入外匯合規指標，對違規行為實施責任追究，形成"專業準入-過程管控-結果考核"的全鏈條管理閉環。這一機制不僅保障了業務規范性，更推動外匯展業深度融入日常運營，為改革落地提供了堅實保障。

全流程革新重塑服務邏輯

針對中小民營企業外匯合規痛點，寧波銀行早在2017 年便推行"展業盡調五步法"，逐步擺脫傳統憑證列舉式思維。《展業辦法》出臺后，該行進一步將展業模式從"兩頭小、中間大" 轉變為 "兩頭大、中間小"，構建起客戶全生命周期管理體系。

在事前準入環節，寧波銀行細化盡調要素，采用"機評+ 人評"相結合的方式，通過評分制與規則制確定客戶外匯合規風險等級。事中辦理階段實施差異化審核：一類客戶憑指令即可辦理業務，二類客戶遵循"風險為本"原則審核，三類客戶采取強化審查措施。同時結合業務金額與風險等級實行分級審查，小額高頻業務由分行負責，大額高風險業務由總行審查，新業務則實施總行集審。

事后監測采用現場與非現場"雙線并行"模式。現場通過客戶經理定期回訪掌握企業經營變化；非現場依托智能風險引擎，對客戶身份、交易及行為特征設置差異化預警指標，配合多級復核審批機制，實現風險等級與審批權限的精準匹配。這種全流程管理模式，使風險防控從事中審核向事前預判、事后監測延伸，大幅提升了風險管理的前瞻性與精準度。

科技賦能激活服務效能

金融科技的深度應用成為寧波銀行外匯展業改革的加速器。在客戶盡調環節，該行將信息要素劃分為客戶、業務、信用、監管、交易等七大類，通過行內數據共享與外部數據對接實現自動化收集，僅保留少量人工訪談環節，效率與準確性顯著提升。

客戶分類環節引入人工智能模型，從基本情況、業務特征、銀企合作三個維度構建評分體系，依托數字化客戶智能管理系統實現精準評級。這一技術突破使銀行擺脫了傳統人工分類的主觀性限制，為差異化服務提供了科學依據。

風險監測階段運用大數據技術建立交易型與風險案件觸發式兩類預警模型，定期校驗預警規則與閾值合理性。這種"系統篩查+人工復核"的模式，既保證了監測覆蓋面，又提升了風險識別精準度。

銀企共贏優化營商環境

外匯展業改革帶來的紅利正在持續釋放。企業端，一類客戶憑指令辦理業務的便利化措施，使跨境收支效率提升 75%以上，大幅降低了制度性交易成本。銀行端，人力資源從繁瑣的單證審核中解放，重新配置到客戶服務與產品創新一線，推動服務模式升級。

截至上半年，寧波銀行已為1200余家進出口企業提供服務，涉及金額超186億美元。外匯展業新政為實體經濟發展提供了有力的金融支撐。

展望未來，寧波銀行將持續整合資源、優化機制、強化科技賦能，積累中小民營企業服務經驗，讓更多誠信經營企業享受政策紅利。在國家外匯管理局的部署下，寧波銀行正以流程再造與科技創新為雙翼，在防控跨境資金流動風險的同時，為跨境貿易和投融資便利化探索更具活力的實踐路徑，書寫金融服務實體經濟的新篇章。

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